Assurance Vie : pourquoi et comment ?

Pourquoi souscrire à une Assurance Vie ?

L’Assurance Vie peut être un très bon choix pour votre épargne dans de nombreux cas : préparer un achat immobilier, mettre de côtés pour les études supérieures de vos enfants, préparer votre retraite ou encore prévoir un capital de succession pour vos proches. Considéré comme “le placement préféré des Français”, cette assurance est un excellent choix pour vous constituer un capital.

Le choix de souscrire à une Assurance Vie vous offre deux avantages :

• épargner votre capital
• et le faire fructifier sur le long terme pour en tirer des intérêts

L’Assurance Vie est fonctionne différemment des autres types d’assurances puisqu’elle vous permet de protéger et faire fructifier votre argent.

Quel contrat d’Assurance Vie choisir ?

Vous vous demandez surement quelle assurance vie choisir. Afin de faire le bon choix, il est essentiel de connaitre les deux types existants. L’un ou l’autre est recommandé selon votre tolérance au risque et votre souhait de performance.

 

Le Contrat monosupport en euros, pour garantir la sécurité de votre Capital

Votre capital investi sur ce support est protégé car garanti mais les rendements y sont faibles.

 

Le Contrat multisupport, plus risqué mais avec de meilleures performances

Votre capital est à la fois réparti entre le support en euros mais également sur des supports en unité de compte.

Cette deuxième catégorie représente divers types de placements comme :

• Des obligations
• Des actions
• Des parts de fonds communs de placement (FCP)
• Des actions de société d’investissement à capital visible (SICAV)
• Ou encore des parts de sociétés civiles immobilières (SCI)

Cette répartition vous permettra de faire fructifier davantage votre capital placé grâce au potentiel de performance des marchés financiers. En revanche, la prise de risque est plus élevée.

 

Autres choses à savoir sur les contrats d’Assurance Vie

Certains contrats proposent des options pour protéger votre investissement sur les unités de comptes (UC). Comme exemples, nous pouvons citer le lissage des investissements ou encore sécuriser la plus-value.

Dans la plupart des cas, une option de gestion déléguée est disponible pour être accompagné par des experts financiers. Votre profil d’épargnant sera étudié et, en fonction des résultats, les experts géreront votre capital afin d’en tirer le meilleur potentiel sur les marchés financiers.

Sachez également que les contrats d’Assurance Vie bénéficient d’une fiscalité avantageuse (notamment grâce à la flat tax Macron)

Nous proposons chez Groupama un large choix de fonds d’investissement pour diversifier votre épargne avec Groupama Modulation.

En souscrivant à un contrat chez Groupama, vous bénéficiez d’un taux bonifié sur le support en euros pour votre capital réparti sur des supports en unités de compte.

 

Comment souscrire à une Assurance Vie ?

Quand souscrire à une Assurance Vie ?

Contrairement à ce que l’on pourrait croire, il n’est pas nécessaire d’avoir des sommes importantes à placer pour réaliser un premier versement.

Gardez à l’esprit que l’assurance vie tire son meilleur avantage au bout de 8 ans, puisque c’est à partir de ce délai que les avantages fiscaux sont les plus avantageux. Au plus tôt vous ouvrez un contrat, au plus tôt vous pourrez bénéficier d’un taux d’imposition réduit lorsque vous souhaiterez faire un “rachat” sur votre contrat. Le rachat correspond à récupérer une partie ou la totalité de votre capital.

Une bonne pratique est d’ouvrir votre contrat maintenant et effectuer des versements libres ou programmés plus tard. Cela vous permet de démarrer rapidement puis d’augmenter, à votre rythme, votre capital selon vos capacités financières.

 

Qui peut ouvrir un contrat ?

L’Assurance Vie est un contrat ouvert à tous majeurs ayant la capacité juridique d’ouvrir un contrat. Il peut se faire seul ou avec son conjoint.

Les seules obligations concernent :

• D’effectuer les versements libres ou programmés selon le contrat souscrit
• Et de respecter les limites d’âge. Certains assureurs déconseillent l’ouverture d’une assurance vie passé un certain âge.

 

Mes droits en tant que souscripteurs

Avant de souscrire à un contrat d’Assurance Vie, les assureurs doivent :

• Vous informer, vous conseiller sur le contrat le plus adapté en fonction de votre situation financière, personnelle, de vos objectifs et de votre connaissance des marchés financiers.
• Vous délivrer les documents suivants : une notice d’information avec les caractéristiques essentielles du contrat, un double de la demande d’adhésion, une note générale d’information sur la fiscalité, le guide des supports détaillant les frais pouvant être supportés par l’unité de compte, l’information sur les frais prélevés sur la provision mathématique du contrat, les DICI (Document d’Informations Clefs pour les Investisseurs) des supports en unités de compte choisis et les statuts de l’association souscriptrice si le contrat choisi est un contrat de groupe.

Vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 30 jours calendaires à partir de la date de signature de votre contrat.

 

Rédiger la clause bénéficiaire de votre contrat

Lors de la souscription de votre contrat, vous devez rédiger la clause bénéficiaire. Celle-ci correspond à la ou les personne(s) qui toucheront votre capital en cas de décès.

Votre conseiller peut vous accompagner pour rédiger ou mettre à jour cette clause.